Vermogensstructurering: sparen en beleggen in bv of privé?

Een vraag die u als financieel planner regelmatig van uw klanten zult krijgen is of het nu voordeliger is om het vermogen in privé of in de bv te sparen en/of te beleggen. Om deze vraag te beantwoorden is het allereerst belangrijk te weten of het vermogen door de bv is verdiend of in privé. Vervolgens is het van belang om te weten welk beleggingsrisico uw klanten maximaal willen, kunnen, of wellicht zelfs moeten lopen om hun uiteindelijke (inkomens)doelen te realiseren. Verder is het van belang of uw klant een fiscale partner heeft of niet en moet eveneens rekening worden gehouden met hun risicobereidheid en voorkeuren. Voorts zijn de relevante belastingtarieven van belang, alsook de geldende weten regelgeving en last but not least de verwachte reële rendementen op het vermogen.